遠銀攜手宏庭科技開發「AI輿情分析」，用外部數據驅動商業價值

生成式 AI 持續驅動金融變革，然而根據金管會公布的最新調查，臺灣金融業者使用比例仍未過半，最大的挑戰就是生成式 AI 的安全性和合規問題。遠東商銀與宏庭科技合作運用生成式 AI 開發「輿情分析」系統，為金融業 AI 應用開啟了「不用接觸內部客戶個資，也能實現高度商業價值」的新路徑。

(左) 宏庭科技副總經理林音、(右) 遠東商銀個人金融事業群副總經理張小倩 (圖 / 遠東商銀提供)

「遠銀的財富管理強調的是以客戶為中心，並提供顧客一站式購足的體驗，因此輿情分析對遠銀而言至關重要。」遠東商銀（以下簡稱遠銀）個人金融事業群副總經理張小倩表示，遠銀近年透過「遠銀十樂」品牌強化財富管理定位，結合了五大優質服務(樂富、樂居、樂融、樂遊、樂信)以及五大核心價值(樂知、樂創、樂享、樂樂、樂益)，致力於超越傳統銀行框架、將金融理財與客戶生活緊密結合。為了針對不同客群提供量身訂製的服務體驗，遠銀成立大數據研究團隊，不只運用內部數據對現有客戶進行深入洞察分析，也關注市場與同業的變化，外部輿情分析更是遠銀精準行銷、提升品牌好感度與產品競爭力的秘密武器。
 

生成式AI助陣，實現全面、即時的「知己知彼」
張小倩指出，為呼應以客戶需求為中心出發的「遠銀十樂」品牌價值，必須時刻掌握與遠銀往來的客戶行為樣態，同時也關注市場與同業的變化，真正的「接地氣」。過去遠銀進行輿情分析的方式，是由各部門各自進行相關輿情蒐集，很大的痛點是人工搜集費時費力，而且資料片面分散，不易垂直整合，無法全面、即時地回應市場變化；此外，單單從數字解讀，也難以真正了解客戶的正向和負向好感度，在分析同業競品輿情時容易發生誤判。

「透過系統化的整合和梳理，才能真正有效掌握關鍵數據和市場動向，這也是為什麼我們會和宏庭科技合作開發 AI 輿情分析。」張小倩表示，透過AI自動化的搜集分析，遠銀輿情的資料範圍全面擴大，囊括政府機關的 open data、上市櫃公司公開資訊、研究機構報告，到新聞媒體、社群網站、論壇等多元管道數以萬計的輿情資訊，例如根據政府 open data 和新聞摘要內容，可以快速掌握全台最高人均收入的鄰里在哪，細緻到年齡層、性別比甚至喜好的深入分析。

同時，透過 AI 智慧化的判讀能力，能自動進行潛力客群與好感度分析，快速判斷消費者對於金融產品及服務的正向、負向感受，即時掌握市場及社群的潛在商機與聲量變化，洞察熱門議題及投資消費趨勢，幫助遠銀有效回應市場聲音、優化行銷策略與產品設計，並媒合目標潛在客層。有AI輿情分析助陣，「效率更高，速度更快，洞察也更全面而細緻，協助我們展開真正符合客戶喜好的發想。」

金融業AI專案風險管理：可信賴夥伴、資料來源選擇都是關鍵
之所以選擇以「輿情分析」啟動 AI 專案的另一個原因，在於百分之百使用外部公開資訊，不涉及任何遠銀客戶個資的風險，在符合 DLP（Data Loss Prevention）合規要求的前提下有效驅動商業價值。

張小倩強調，遠銀在致力於導入科技、推動創新的同時，也將資安與合規放在首位，在評估雲端與生成式 AI 專案時，只鎖定擁有國際資安認證的外部單位作為合作夥伴。例如本次選擇宏庭科技合作展開輿情分析專案，不只因為宏庭科技是遠東集團旗下遠傳電信的子公司，與遠銀有著「知根知底」的良好合作互動，更看準宏庭是全台首家取得 Google Cloud Security Specialization 專業認證的科技公司，擁有涵蓋雲端、資安、數據分析與 AI 等領域的 400 多項國際級認證，希望借助宏庭科技在 GCP(Google Cloud Platform) 技術上的專業與豐富產業經驗，為遠銀打造安全且符合金融業特性的客製化雲端解決方案。

宏庭科技客製化 AI 解方，以數據驅動商業價值
宏庭科技副總經理林音指出：「過去在金融產業豐富的導入經驗告訴我們，資料保護與合規對金融業來說是基本門檻。」透過與遠銀大數據團隊的密切合作討論，宏庭科技特別為遠銀設計了一條「以公開資料為核心，同時兼顧創新與合規」的導入路徑：以具備高資安防護的 Google Cloud 為核心平台，透過 Vertex AI 搭配 BigQuery，打造一條從資料蒐集、語意分析到洞察輸出的自動化流程，協助遠銀快速從龐大的非結構化輿情中找出有價值的市場資訊。

「Vertex AI 的大型語言模型（LLM）可依照關鍵字前後文分辨語意脈絡，搭配 BigQuery 的高速查詢與大數據分析能力，能得出更好的語意分析結果。」林音說明，許多輿情是非結構化資料，例如 FB 上的讚、論壇留言等等，文字還必須留意反諷、歧義等容易導致誤判的內容。透過這樣的預訓練模型，能理解用戶文字背後的語境，進行更正確精準的解讀。分析內容最後透過 Tableau 儀表板視覺化地整合呈現、定時更新，更能方便使用者掌握最新輿情動態，實現「AI 即時洞察」。

未來方向：夥伴關係、雙方共同創新
林音建議，生成式 AI 在金融領域的導入，可先聚焦於不涉及個資的應用場景，如市場輿情分析、公開聲量監控、內容產生與自動化報告等，逐步驗證技術成效與營運價值，再擴展到內部流程優化或智能客服等更進階應用。「這次專案成功的一大要素，就是先思考消費者要什麼，而非從想要賣消費者什麼的角度切入。」

AI輿情專案只是一個起點，接下來，遠銀十樂財富管理的持續優化，也都少不了AI。「以輿情為基礎，遠銀也將陸續開發出有快速反應的更多應用。」張小倩表示以自媒體為例，可以用來強化同業自媒體影音內容的快速摘要，並透過社群動態、品牌監測的自動化蒐集分析，進一步優化遠銀財富管理的自媒體內容。「目前遠銀全行已經有跨部門工作小組進行AI整體架構性及業務需求的評估，先尋找能快速應用的業務場景，朝階段性開放及規模化方向來佈局。」

透過AI輿情分析專案，遠銀開啟了一條平衡創新與風險的AI發展路徑，也證明：只要架構設計得當、資料使用合宜，生成式 AI 完全可以在金融業中安全、有效地發揮價值。

新聞轉載: 商業週刊 https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1005804