遠東銀躋身最大對接虛幣銀行！

「遠東銀行從2019年開始與虛擬貨幣交易所往來，我就學著了解這個產業；做銀行的就是講資產配置，我自己慢慢買，比特幣、以太幣，有趣的都買買看，現在大概買到可動用資產的5到6%了。」遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志透露自己的虛擬貨幣投資史。（圖／遠東銀行提供）

遠銀現在已是國內最大與虛幣對接的新台幣法幣銀行。戴松志和幾個年輕同事也組織了一個20幾人的加密貨幣社團，研究世界上各種虛擬資產和金融的發展，並實際到全球各大交易所開戶投資下單，體驗從入金、交易、出金到保管的整個流程，也希望藉此跟上台灣加密貨幣產業蓬勃發展的趨勢。

獨創信託保管架構　分離帳戶避免掏空
雖然國際金融同業紛紛切入虛擬資產業務，但台灣虛擬資產平台及交易業務事業（VASP）相關規範和同業公會還在草創，至今也都尚未開放銀行、證券等傳統金融業者銷售虛擬通貨商品。再加上洗錢防制對虛擬通貨行業有特別要求，因此絕大多數的金融業對虛幣業者都是敬而遠之，就算有高資產客戶想投資虛幣，銀行也不會涉入。

目前，國內只有遠銀和凱基兩家銀行願意與虛擬通貨交易所往來，提供信託保管和金流收付的服務。其中，遠東銀行所合作的虛幣業者都是國內合規的主要交易所，包括MaiCoin、幣託（Bito）、HoYa Bit、XREX與彼雅特（BitYacht），經手的金流和用戶規模也是最大。

戴松志指出，在監管概念都還不明確前，遠東銀行就要求虛幣交易所在接受用戶出入金時一定要採用信託機制，將用戶資產與公司資金分別存在不同銀行帳戶中。他強調，由於虛幣交易所不是銀行，沒有受到嚴格的資金運用監管，也不用擔負資金保管保證責任，若不採取分離帳戶信託保管，就可能發生像ＦＴＸ掏空挪用客戶資產的狀況。

因此，與遠銀合作的交易所，只能處理下單資訊，不碰新台幣、美元等法幣金流。戴松志說，交易所業者是「匹夫無罪，懷『幣』其罪」，銀行就幫他們做到資金不落地；但要是有業者覺得簽信託契約很麻煩，或想碰金流，就絕對不能合作。

為了服務這群特殊客戶，遠銀得不斷更新反洗錢、客戶資料保護、防詐系統，還被主管機關金檢了兩次。戴松志透露，現在他們正與VASP業者建置聯防機制，若系統偵測到有某個用戶在法幣兌換虛幣過程中出現異常，遠銀就要通知交易所鎖住他的虛幣帳戶；反之亦然，若交易所發覺有異常，就會要遠銀鎖住他的銀行帳戶。

建置聯防機制　與虛幣交易所建立信任
這套聯防機制已發揮實際效益。MaiCoin集團創辦人暨執行長劉世偉指出，過去很多人以為使用虛幣就追蹤不到不法交易，但已可從技術解決。今年爆出的台版N號房「創意私房」事件，只要是使用國內交易所出入金購買違法偷拍影片的帳號，都已被檢調掌握。

建立信任，在未來法規鬆綁後，金融業者就可將業務擴大到虛幣支付、延伸到RWA（實質資產）代幣化，甚至發行相關金融商品如ETF。戴松志認為，全球現在有超過4億人使用加密貨幣，台灣投資人數推估逾百萬人，約僅占人口數5%，同時虛幣交易量也只有股市成交量的2%不到，未來還有很大的發展空間。